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Prêt immobilier sur Laon et Soissons

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Dans la première partie, je propose une contribution à l’analyse des relations marc-handes. À partir d’observations de vente de crédit réalisées dans des établissements de crédit, je mets en évidence des « formes sociales » de vente de crédit, et plus particuliè-rement de celle de vente de crédit revolving. Je montre comment les formes sociales contribuent à produire l’efficacité économique, mais aussi, à donner sa forme au crédit en jeu dans la transaction. Sous le vocable de « forme sociale », je regroupe trois types d’éléments :

 

Tout d’abord, l’ensemble des éléments techniques ou procéduraux qui ont une origine/une cause fonctionnelle mais qui ne sont pas exempts de si-gnifications sociales qui influencent le déroulement de la rencontre. Ainsi, par exemple, la nécessité de répondre à de nombreuses questions dont le caractère prédictif du remboursement n’apparaît pas toujours avec évidence mais qui permettent d’alimenter différentes fonctions (marketing, recouvrement…) oblige le candidat à accepter d’être dépossédé du sens de l’échange et de s’en remettre au conseiller. La remise de soi est une forme sociale de transaction.

 

Ensuite, tout ce que le déroulement de la rencontre doit aux éléments d’ordre interactionnel : respect ou non des faces, évitement des ruptures d’interaction, endossement des rôles de « commerciaux » ou de « candi-dats au crédit », tentative de donner une représentation crédible (Goffman, 1973). Ces éléments structurent également le déroulement des échanges. Non seulement, ils sont mis à profit pour favoriser le déroulement « heu-reux » de la relation, c’est-à-dire conforme aux intérêts économiques de l’employé ou de son établissement ; mais plus généralement, ils structurent les relations marchandes entre inconnus comme n’importe quelles autres relations sociales.

 

Enfin, les caractéristiques socioéconomiques des individus jouent bien plus que pour le calcul statistique de leur score. Soit elles sont directe-ment utilisées par le conseiller qui les recueille, dans le cadre d’un entre-tien bureaucratique, en personnalisant la relation en fin d’entretien pour faciliter la vente d’un produit supplémentaire. Soit elles structurent la rela-tion dans la mesure où, dans l’entretien, se confrontent des individus dif-féremment « armés » (compétence linguistique, maîtrise des interactions hors de la sphère domestique…) pour entrer en relation marchande (Bour-dieu, 2001).

 

Je propose de renouveler l’analyse des transactions de crédit en montrant que même les plus désencastrées des transactions peuvent faire l’objet d’une analyse sociologique. Se-lon la position occupée sur le marché par chacun des deux établissements où ont eu lieu les observations, la combinaison de ces éléments construit le crédit octroyé en « faveur accordée », ou en « service à utiliser avec parcimonie » et produit la remise de soi.

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